Os bancos 100% digitais estão revolucionando o mercado de serviços financeiros

Hoje em dia, o termo “banco digital” é bastante utilizado, porém seu conceito muitas vezes é incompreendido. Em resumo, os bancos digitais são aqueles que operam com a digitalização completa de todas as suas atividades, programas e funções. 

Não se trata apenas de digitalizar apenas aquilo que os clientes vêem, como os serviços e produtos bancários oferecidos. Para um banco ser classificado como digital, deve ter todos os seus processos automatizados, em todas as etapas do relacionamento bancário. E isso vai muito além de uma plataforma bancária online ou mobile.

Os bancos digitais operam completamente em ambiente digital tanto para clientes como para funcionários — front-end, back-end ou qualquer outro tipo de processo. Para o banco digital funcionar, ele depende de big data, análise e adoção de todas as novas tecnologias que possam melhorar a experiência do cliente. 

Um banco só será considerado digital se tiver digitalizado todas as funções que possui, desde o desenvolvimento dos produtos e serviços até o atendimento ao cliente.

Vantagens dos bancos digitais

Você pode estar se perguntando. Afinal, quais as reais vantagens de utilizar um banco digital? 

O mercado de serviços financeiros está cada vez mais competitivo. Os modelos bancários tradicionais já não conseguem atender à todas as demandas de um consumidor ávido por maior agilidade, menos burocracia e baixo custo.

Então, conheça algumas características dos bancos digitais e entenda por que eles têm crescido tanto no mundo todo. 

Redução de custos 

Os bancos estão sob pressão para reduzir seus custos e permanecer competitivos. Um banco tradicional, por exemplo, necessita fazer altos investimentos em hardware e software para manter seus sistemas atualizados. Este tipo de custo é bastante minimizado nos bancos digitais.

Aumento de receitas

Os bancos tradicionais não têm uma visão de 360 ​​graus de seus clientes. Eles não possuem sistemas inteligentes o bastante para conhecer a fundo o que os clientes buscam e precisam. A fraca experiência do consumidor leva faz com que os bancos tradicionais estejam perdendo cada vez mais seu market share.

Mais espaço para a livre concorrência

Fintechs e outros novos serviços relacionados a transações financeiras estão abalando o cenário bancário. Como resultado disso, a demanda por uma experiência aprimorada do cliente e serviços personalizados têm crescido bastante.

Como todo o mundo já sabe, os produtos e serviços de bancos já estabelecidos são bastante caros. Os bancos digitais têm melhorado a experiência do cliente com custos mais reduzidos, o que têm gerado muito mais concorrência no setor.  

Exploração dos benefícios das novas tecnologias 

As novas tecnologias, como análise de dados, APIs abertas, blockchain e banco cognitivo, vão impactar bastante os modelos de negócios bancários vigentes. No entanto, os sistemas legados ainda limitam a capacidade dos bancos de reagir rapidamente a esses desenvolvimentos.

Dessa forma, a digitalização completa das operações bancárias é cada vez mais importante. Só assim os bancos vão usufruir dos benefícios dessas tecnologias e sobreviver no futuro.

As expectativas dos clientes estão crescendo, novas regulamentações estão sendo implementadas e a concorrência dos gigantes da tecnologia está aumentando. 

Essas mudanças obrigam os bancos a olhar para o âmago de sua existência e traçar um caminho a seguir, em um mundo cada vez mais digital. Eles precisam se reinventar para não morrerem.

Um panorama do mercado de bancos digitais no Brasil

A empresa idwall publicou recentemente uma análise do mercado brasileiro de bancos digitais.

Em nosso país, os bancos digitais possuem um ambiente novo e bastante promissor. Afinal, o cliente brasileiro ainda sofre com os efeitos da longa crise econômica, e busca avidamente por soluções mais baratas e menos burocráticas.

Os bancos digitais alteram toda a estrutura organizacional já conhecida nos bancos tradicionais. Toda a organização é ancorada em processos digitais como automação, inteligência artificial e agilidade

Atualmente no Brasil, 40% dos clientes bancários ainda utilizam os bancos mais tradicionais. Entretanto, 56% dos consumidores possuem serviços de contas mistas, que mesclam produtos digitais e tradicionais. 

Por enquanto, apenas 6% dos consumidores brasileiros são usuários de bancos totalmente digitais.

O perfil do público de bancos digitais pode ser dividido entre os nômades digitais, que valorizam as formas novas, mais tecnológicas e eficazes de serviços. 

Existem também os hunters de preço, que buscam negócios com o melhor custo-benefício, mas também consideram crucial ter atendimento com contato humano.

O terceiro grupo é formado pelos qualitý seekers, que buscam fornecedores de serviços financeiros que coloquem seus interesses em primeiro lugar.

De forma geral, o cenário é bastante promissor para o crescimento de startups de serviços bancários.

Cada vez mais, os novos players do mercado estão atendendo às expectativas e experiências dos clientes, aumentando sua eficiência operacional com menor custo.

Então, seja bem-vindo ao mundo dos bancos digitais. E, para continuar sempre bem informado sobre as novas tecnologias em meios de pagamento, não perca nenhum post do blog da Pay4Fun.